Лучшее медицинское страхование

Как выбрать медицинскую страховку и не пожалеть

Лучшее медицинское страхование

Тарифы в страховом бизнесе устроены довольно сложно. На стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) может влиять несколько факторов:

  • уровень выбранной клиники;
  • дополнительные опции (стоматология, вызов врача на дом, возможность экстренной госпитализации и т.д.);
  • состояние вашего здоровья;
  • ваш возраст.

В зависимости от всех этих обстоятельств цены за годовое обслуживание в поликлиниках варьируются от нескольких тысяч до несколько сотен тысяч рублей.

Статус клиники

Тут всё просто — чем более престижная клиника, тем дороже в ней обслуживаться.

Так, в страховой компании «Альянс Жизнь» полис можно приобрести от 13,3 тысячи рублей (обслуживание в клинике «Орис») до 165 тысяч рублей (клиника «Медси» в Грохольском переулке), рассказывает начальник отдела индивидуального страхования компании Иннокентий Маскилейсон.

В ГК «Росгосстрах» разброс цен еще шире: в отделении страховщика корреспонденту Сравни.ру рассказали, что цены на полисы начинаются от 17 тысяч в недорогих поликлиниках до 300 тысяч в статусных заведениях.

Стоматология

Стоматологическая помощь увеличивает стоимость полиса в среднем на 10–30%. Так, в компании «РЕСО-Гарантия» дополнительная опция стоматологической помощи будет стоить от 5,2 до 11,2 тыс. рублей. А в страховой компании ВСК добавление стоматологических услуг обойдется в 2–15 тысяч рублей.

Госпитализация

В «начинку» полиса также можно включить возможность экстренной госпитализации — как правило, это еще несколько тысяч рублей к стоимости страховки. Например, у СК «Согласие» возможность оказания экстренной помощи в пределах МКАД будет стоить дополнительные 3 420 рублей.

Индивидуальные параметры

Для определения точной стоимости ДМС для конкретного человека страховщик скорее всего предложит заполнить медицинскую анкету. Она занимает несколько страниц и содержит вопросы о здоровье.

Например, вам, возможно, придется ответить, болит ли у вас голова и как часто, принимаете ли вы регулярно какие-либо лекарства, с какими заболеваниями вы обращались к врачам раньше и т.д.

Чем старше человек, тем больше вероятность, что такое анкетирование будет обязательным.

Большая часть страховщиков не принимает во внимание пол клиента. Но есть исключения. Например, в компании «Ингосстрах» полис для женщин стоит дороже, чем для мужчин.

«Исходя из статистики (не только нашей компании, но и других страховщиков), женщины чаще обращаются за медицинской помощью. Это связано с тем, что они склонны больше заботиться о своем здоровье.

Это в первую очередь выражается в “предупредительных” походах в поликлинику при незначительных жалобах на здоровье. Мужчины же имеют некий психологический барьер перед врачами.

Они обращаются за помощью гораздо реже, но в более сложных случаях, что сказывается на тяжести заболевания», — объясняет заместитель директора департамента медицинского страхования компании «Ингосстрах» Николай Сова.

Сколько стоит полис

Чтобы понять, сколько в среднем стоит полис для людей разных возрастов, мы опросили колл-центры и пресс-службы 10 крупнейших страховых компаний. Подробности об этом процессе можно прочитать в конце текста. Мы узнавали цены на страховки, в которые включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД. И вот что получилось.

 

Получилось, что для людей в возрасте между 20 и 50 годами в рамках одной компании стоимость полиса меняется незначительно. Но разница в цене у разных компаний может быть значительной. Например, стоимость самого недорогого полиса в категории граждан до 50 лет — 29 470 рублей, самого дорогого в этой же категории — 99 600 рублей.

Серьезно возрастает стоимость полиса ДМС для людей пожилого возраста. Начиная с 55–60 лет, компании начинают использовать специальные коэффициенты, которые увеличивают цену страховки. Например, в «РЕСО-Гарантия» для граждан старше 60 лет действует коэффициент, увеличивающий стоимость полиса в 1,6 раза, а для тех, кто старше 70 лет — в 2 раза.

«Для тех, кто старше 60, тарифы будут в любом случае индивидуальными и в среднем в 2–3 раза выше стандартных», — рассказывает Иннокентий Маскилейсон из компании «Альянс Жизнь».

Есть ситуации, в которых страховщик может и вовсе отказаться продать полис ДМС.

Он имеет право не принимать на страхование лиц, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом и других диспансерах, а также в центрах по профилактике и борьбе со СПИДом, или имеющих инвалидность I–II группы.

«Если речь о хронических болезнях, которые приводят к смерти, например диабет определенной группы, то мы имеем право не продать страховку», — говорит директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

Рассчитать стоимость страховки

Калькулятор ДМС Сравни.ру 

Что проверить перед покупкой

1. Что включено в полис

У каждой компании свое собственное наполнение полиса. Например, плановые осмотры (диспансеризация, check up) в классическом ДМС не являются страховым случаем.

«Это отдельная программа, разрабатываемая под индивидуальные запросы», — говорит управляющий директор по ДМС Группы «Ренессанс страхование» Наталья Харина. Поэтому перед покупкой обязательно изучите, что входит именно в ваш полис, что считается страховым случаем и т.д. Это может занять время, но зато потом вы не столкнётесь с неприятными сюрпризами.

2. В какие поликлиники и больницы можно будет обращаться

Смотрите на список медицинских учреждений, которые входят в программу. «Сделайте выбор в пользу сетевых клиник, у которых годами сложившийся коллектив, а также возможность посещать не одну, а сразу несколько клиник сети. Лучше выбирать те, что ближе территориально», — советует директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

3. Как можно записаться к врачам

Важно, чтобы у вас была возможность быстро записываться к врачам. Дело в том, что многие полисы ДМС построены таким образом, что сначала нужно звонить в страховую компанию, она может что-то долго согласовывать и уже потом дает направление. «У клиента должна быть возможность напрямую позвонить в клинику, которую он выбрал, и оперативно записаться к врачу», — говорит Егор Сафрыгин.

4. Какие есть исключения

У каждой компании есть свои исключения из программ. И порой обычному пользователю они могут показаться совершенно нелогичными. Обычно исключения прописаны в конце договора со страховой. Потратьте время и прочитайте их.

Если вы купили полис ДМС для себя или ближайших родственников (супруг, родители, дети до 18 лет), то можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от его стоимости. Однако вернуть можно не более 15 600 рублей.

Подать заявление на налоговый вычет можно в отделении ФНС, по почте, через личный кабинет налогоплательщика.

Набор необходимых документов:

  • декларация (можно скачать на сайте ФНС);
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ с работы;
  • заявление на возврат налога;
  • полис, лицензия страховщика, платежки.

Как мы считали

Мы выбрали 10 страховых компаний, которые по итогам первой половины 2016 года лидировали по объему взносов в сегменте ДМС. В этот рейтинг вошли страховые компании «СОГАЗ», «Альянс», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», ВСК, «Согласие» и «ВТБ Страхование».

По результатам опроса выяснилось, что компания «СОГАЗ» пока не продает страховки ДМС на территории Москвы и Московской области, а «ВТБ Страхование» сегодня предлагает не ДМС, а продукт в рамках программы обязательного медицинского страхования (ОМС).

Остальные участники рейтинга предоставили данные о ценах и условиях своих полисов.

Мы спросили страховые компании о том, сколько будет стоить полис ДМС с прикреплением к среднеценовому лечебному учреждению из их списка. По нашему запросу в полис должна быть включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД.

В исходных данных мы задавали разные пол и возраст: 20–30, 30–40, 40–50, 50–60, 60 более лет. Благодаря полученным результатам мы посчитали среднюю стоимость по каждой группе потенциальных покупателей. Так как медицинское анкетирование в процессе опроса не проводилось, результаты могут иметь погрешность.

Екатерина Аликина, иллюстрация – Елизавета Грачёва

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/9/19/kak-vybrat-medicinskuju-strakhovku-i-ne-pozhalet/

овое агентство «Эксперт РА»

Лучшее медицинское страхование

Добровольным медицинским страхованием в той или иной степени занимается большинство страховщиков: по данным страхового надзора, около 75% зарегистрированных страховых компаний имеют лицензию на оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию. Однако большинство из них страхуют лишь персонал связанных с ними компаний, доля ДМС в их страховых портфелях незначительна, а конкуренция между такими компаниями сведена к минимуму.

Подобные страховщики, как правило, работают в узкой нише, обслуживая страховые интересы лишь одного или нескольких аффилированных предприятий.

В сущности, в подобных случаях речь идет о налогосберегающих схемах, имеющих мало общего с реальным страхованием.

При схемных операциях соблюдаются все формальности, требуемые для ухода от налогов: в полис включается некая якобы рисковая часть, в реальности невыполнимая. На деле же происходит простая оплата медицинской услуги.

Реальное страхование – рисковое, при котором страхователь вносит статистически рассчитанную плату за лечение, необходимое “среднему” человеку его возраста за год, а получает те услуги, которые потребуются ему по медицинским показаниям.

Именно реальное ДМС наиболее активно развивается в последние три-четыре года, в то время как объем псевдостраховых схемных операций неуклонно сокращается.

Ориентированные на долгосрочное развитие страховщики зарабатывают за счет своей основной деятельности – защиты рисков, а не от комиссионных за сомнительные операции.

Реальным медицинским страхованием занимаются преимущественно лидеры рынка ДМС – ведущие универсальные страховщики федерального уровня, на которых приходится более половины всех взносов в этом сегменте.

Так, всего лишь около десятка компаний обеспечивают медицинской защитой персонал большинства крупных производственных комплексов России, заодно предоставляя услуги среднему и малому бизнесу, а также частным клиентам.

В таблице 1 приведен список компаний-лидеров по взносам по ДМС, собранным в 2005 году.

Таблица 1. Компании – лидеры в добровольном медицинском страховании, 2005 г.

Среди компаний, активно работающих на рынке реального ДМС, можно условно выделить несколько групп, различающихся по стратегии привлечения клиентов.

Первая группа – страховые компании, являющиеся “дочками” финансово-промышленныххолдингов. Основная задача этих страховщиков – организация медицинскогообслуживания материнской структуры и аффилированных с ней компаний. Как правило,эти компании работают в регионах в соответствии с географией бизнеса учредителей.

Накопив опыт работы с “родственными” клиентами, они начинают активно предлагатьсвои услуги их партнерам и иным предприятиям, работающим в соответствующих регионах.Зачастую в подобных случаях страхование осуществляется с полным или частичнымучетом принципов возвратности.

К числу таких компаний можно отнести большинстволидеров: Группа “СОГАЗ”, включающая компании “СОГАЗ” и “Газпроммедстрах”,ЖАСО, входящие в страховую группу “КапиталЪ” компании “КапиталЪ Страхование”и “КапиталЪ Медицинское страхование”, “Шексна”, СК “Сургутнефтегаз”, СКМ, “Согласие”.

Кроме того, свои сегменты рынка имеет “Энергогарант”, традиционно страхующийрегиональные АО-энерго и близкие к электроэнергетике компании.

Вторая группа – компании, работающие в программе обязательного медицинскогострахования (через специально созданных “дочек”) и во многом на этом строящие своюмаркетинговую политику.

Известность людям, возможность координировать финансовыепотоки, идущие по каналам обязательного и добровольного страхования, а такженалаженные отношения со всеми московскими поликлиниками и больницами позволяютэтим страховщикам занимать лидирующие позиции в ДМС. В первую очередь к числуэтих компаний можно отнести МАКС, РОСНО и “Спасские ворота”.

Эти три компанииявляются лидерами московского рынка классического медицинского страхования.Однако совмещают деятельность ДМС и ОМС не только они. На таких принципах работаютмногие как московские, так и региональные страховщики.

Третья группа страховщиков – компании, ориентированные исключительно на рыночнуюклиентуру. Они работают только с теми клиентами, которых удалось привлечь различнымимаркетинговыми программами.

В любой из компаний этой группы можно купить весь наборсуществующих на рынке страховых программ: амбулаторное лечение с прикреплениемк любому из ведущих медицинских учреждений, стационарное лечение, “Скорая помощь”,”Личный врач” и т.п.

К числу таких страховщиков можно отнести ведущие российские универсальныестраховые компании “Ингосстрах”, “РЕСО-Гарантия”, компании системы”Росгосстрах”, “УралСиб”, “Ренессанс Страхование”, “AIG Россия”, “Россия”. Активно работаютна рынке массового ДМС Страховой дом ВСК и “АльфаСтрахование”.

Первое и второе место в списке крупнейших игроков на рынке ДМС заняли компании, отнесенныек первой группы, т.е. кэптивы. Однако основная конкуренция развивается в рамках второй и третьей групп между такими компаниями, как РОСНО, “Ингосстрах”, МАКСи т.д.

Анализ взносов по добровольному медицинскому страхованию по итогам первого полугодия2006 года отражает временное усиление роли компаний, входящих в первую группуи получающих значительную часть страховых премий в начале года, тогда как компании, собирающиестраховые взносы равномерно в течение года теряют свои позиции.

Несмотря на то, что внутригодовая статистика рынка ДМС в значительной степениискажена фактором сезонности, можно сделать вывод о динамичном развитии рынкадобровольного медицинского страхования: за первое полугодие 2006 года три крупнейшихигрока собрали больше страховых взносов, чем за весь предыдущий 2005 год.Так компании, входящие в Группу “СОГАЗ”, собрали премий по ДМС за 2005 год насумму 6,2 млрд рублей, а за шесть месяцев 2006 года – на сумму 6,5 млрд рублей.

Таблица 2. Компании-лидеры в добровольном медицинском страховании, 1 полугодие 2006 г.

Обсудить на форуме

Источник: https://raexpert.ru/researches/insurance/dms/part3

Дмс программы для физических лиц

Лучшее медицинское страхование

Качество медицинского обслуживания по полису ОМС невелико. Дмс программы для физических лиц становятся с каждым годом все более актуальными. На рынке присутствует несколько десятков различных страховых компаний, которые предлагают услуги этого вида.

Добровольное медицинское страхование для физических лиц

Полис ДМС позволяет решить многие задачи, связанные с охраной здоровья, получением медицинской помощи. С его помощью возможно:

  • пройти дорогостоящее обследование полностью в рамках действия полиса;
  • получить необходимое лечение, медицинские препараты;
  • консультирование у профильных специалистов.

Благодаря соглашению можно многие услуги получить бесплатно в профильных клиниках. Стоит отметить, что качество предоставляемых услуг на порядок выше, чем в муниципальных.

Для получения соответствующей помощи понадобится заключить договор. Оплата страховой премии осуществляется в рамках соглашения. Стоимость программы ДМС для физических лиц может колебаться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.

Зависит цена от перечня страховых случаев, иных факторов.

Алгоритм страхования прост. Включает в себя следующие основные этапы:

  • при возникновении страхового случая страхователь обязан оповестить своего страховщика – далее будут получены инструкции;
  • следует обратиться в клинику, которая входит в перечень партнеров СК – уточнить информацию об обслуживании можно будет на стойке регистрации.

Основными документами являются следующие:

  • полис ДМС;
  • договор страхования.

Чем отличается ДМС от ОМС?

Законодательно установлено, что по полису ОМС можно будет получить бесплатную медицинскую помощь в любом регионе РФ. Но присутствует перечень ограничений. Объем получаемых услуг ограничен. Некоторые их виды могут быть предоставлены только за дополнительную плату. Основным законодательным документом, регулирующим предоставление ОМС, является Федеральный закон №326-ФЗ от 29.11.10 г.

Полис ДМС позволяет выбрать клиенту перечень услуг, страховых случаев – которые будут входить в покрытие. При их возникновении осуществление лечения будет происходить бесплатно. Отдельно нужно выделить стоматологическую ДМС программу для физических лиц. Некоторые компании позволяют самостоятельно выбрать клинику, в которой будет осуществляться процесс лечения.

Основные преимущества добровольного медицинского страхования:

  • отсутствует необходимость длительного ожидания специалиста, очереди приема;
  • все необходимые препараты выделяются в рамках страхового договора;
  • уровень оказания услуг в частных клиниках на порядок выше, чем в муниципальных;
  • гибкость – клиент может самостоятельно выбрать, какие именно услуги ему необходимы будут.

Единственным минусом является необходимость заключать договор каждые 12 месяцев и платить страховой взнос. Величина премии зависит от самой СК.

Как оформляется полис ДМС

Процесс получения ДМС начинается с выбора страховой компании. Предпочтение стоит отдать крупной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. Например, «Росгосстрах» либо «РЕСО-Гарантия». Дело не только в надежности данных организаций. Они нередко предоставляют скидки новым и постоянным клиентам, проводят различные акции.

Когда клиент определился с выбором компании – ему следует ознакомиться со всеми страховыми продуктами и выбрать наиболее подходящие. Лучшее решение – это посетить офис СК, обратиться непосредственно к менеджеру. Просмотр отзывов на сторонних сайтах также поможет определиться с выбором.

Наибольшее внимание нужно уделить отрицательным. Это позволит выявить все «подводные камни» конкретной услуги.

Стандартный набор документов, требующийся для заключения страхового соглашения:

  • заявление в письменной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • медицинские документы.

Под последним подразумевается медицинская карта из муниципального учреждения, где наблюдается конкретный клиент.

страховых компаний ДМС

Лучшее решение – выбирать полис из известных и хорошо себя зарекомендовавших компаний. ДМС программ для физических лиц:

Наименование СКСтоимость полисаРазмер страховой суммуОбъект страхованияПреимущества
СОГАЗОт 12 тыс. рублейДо 2 млн. рублейФизическое лицо/группа лицВозможность самостоятельно выбрать перечень страховых случаев
Альфа СтрахованиеОт 6 тыс. рублейДо 1 млн. рублейФизическое лицо/для сотрудников страхования – А++
МедсиОт 15 тыс. рублейДо 1.5 млн. рублей и болееФизические лица/дети/сотрудникиБольшое количество акций, можно получить существенную скидку
РОСНООт 8 тыс. рублей (базовая ставка)До 2 млн. рублей и болееФизические лица/коллективное страхованиеМножество услуг, широкий выбор клиник для обслуживания
РЕСООт 55.4 тыс. рублейДо 3 млн. рублей и болееФизическое лицо/гражданин любой возрастной категорииМожно самостоятельно сформировать программу страхования
ИнгосстрахОт 1.4 тыс. рублейДо 1 млн. рублейФизические лица/от 1 года до 65 лет включительноДействует на территории всей РФ
СМ КлиникаОт 11.025 тыс. рублейДо 1 млн. рублейФизические лицаВозможно страхование при наличии хронических заболеваний (перечень ограничен)
РенессансОт 7 тыс. рублейДо 1.5 млн. рублейФизические лицаВозможно самому выбрать перечень услуг, входящих в базовый тариф
ВТБ 24От 4 тыс. рублейДо 2 млн. рублейФизические лицаКомпания имеет высокий рейтинг надежности – A++
УралСИБОт 3 тыс. рублейДо 3 млн. рублейФизические лица/коллективное страхование

Также существует официальный рейтинг, формируемый на основании оценки независимого статистического агентства – Эксперт РА.

А++, являющийся наиболее высоким, говорящим о надежности компании, был присвоен в 2018 году следующим СК:

  • ВСК Страховой дом;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Энергогарант;
  • Альфа Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Метлайф;
  • Капитал Страхование.

Менее надежными являются компании, которым был установлен рейтинг А+. В перечень таковых входят следующие:

  • Зетта Страхование;
  • Согласие;
  • ЭРГО Жизнь.

На что обратить внимание?

При выборе страховой компании следует обратить внимание на ряд нюансов:

  • наличие лицензии;
  • договоренности с медицинскими учреждениями, в которых и будет осуществляться процесс лечения;
  • выбор обязательных услуг;
  • процесс расчета стоимости премии.

Важно внимательно изучить страховой договор. Далеко не все проблемы со здоровьем подпадают под действие полиса.

Например:

  • если требуется заменить пломбу на более качественную – то подобные работы придется оплатить;
  • если клиент обратился за получением помощи при острой зубной боли – подобный случая является как раз страховым.

Важно помнить о наличии лимита по выплатам. Каждый визит к врачу соответствующим образом оплачивается – клиника выставляет счет страховой компании. В случае превышения лимита договор прекращает своё действие. Важно отметить, что оформление полиса ДМС является правом, но не обязанностью всех компаний. Потому может иметь место отказ в предоставлении услуги – без объяснения причин.

Выбрать самостоятельно полис ДМС затруднительно в силу большого количества продуктов. Выходом может стать обращение к специальному брокеру.

Источник: https://socstrah24.ru/dms-programy-dlia-fizlic/

Медстраховка: Как выбрать лучшую медицинскую страховку? | Rusbase

Лучшее медицинское страхование

Медицинское страхование может быть обязательным и добровольным

Медстраховка: Как выбрать лучшую медицинскую страховку? Светлана Медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов населения по охране здоровья. Оно гарантирует гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи.Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

1. Различия обязательного (ОМС) и добровольного медицинского страхования (ДМС)

В обязательном медицинском страховании (ОМС) условия определяются государством. Полис ОМС гарантирует стандартный минимум медицинских услуг. Услуги, которые обеспечивает полис обязательного медицинского страхования, прописаны в постановлении Правительства России от 28 июля 2005 г. № 461.

В добровольном медицинском страховании (ДМС) условия страхования, программа, тарифы определяются страховыми компаниями. В отличие от ОМС, в добровольном медицинском страховании программа страхования и объем услуг всегда индивидуальны. Для наглядности представим основные различия между ОМС и ДМС в виде таблицы.

Вид медицинского страхованияОбязательное (ОМС) Добровольное (ДМС)
На кого распространяется?На всех граждан РоссииНа желающих
Какой закон регламентирует?Закон “О медицинском страховании граждан в Российской Федерации”Закон “О страховании” и Закон “О медицинском страховании граждан в Российской Федерации”
Кто определяет правила страхования?Государственные органыСтраховые организации
Источник средствВзносы работодателей, государственный бюджетЛичные доходы граждан, прибыль работодателей
ТарифыУстанавливаются по единой утвержденной методикеУстанавливаются договором страховщика и страхователя
Кто контролирует качество?Система контроля качества определяется государственными органамиСистема контроля качества устанавливается договором


2 .  Определитесь, каким способом вы получите полис ДМС
Добровольную страховку можно получить двумя способами: 1) от работодателя, если он предоставляет такую услугу; 2) при самостоятельном обращении  в страховую компанию.Если вы уже застрахованы на работе, но решили купить дополнительную страховку, имеет смысл оформить ее только на те услуги, которые не указаны в имеющемся у вас полисе. Если в соцпакет компании, в которой вы работаете, не входит полис добровольного медицинского страхования, подумайте, насколько выгодно окажется самостоятельная покупка коммерческого полиса. Для этого подумайте, планируете ли вы в ближайшем будущем активно пользоваться медицинскими услугами. Если да,  то в  этом случае покупка полиса может обойтись дешевле, чем оплата множества медицинских счетов.

3. Разберитесь, что влияет на цену полиса ДМС

Чем выше стоимость полиса, тем более полной является программа и тем меньше в ней ограничений. Цена зависит: ● от уровня поликлиники, с которой сотрудничает страховая компания. К числу наиболее дорогих заведений относятся ведомственные клиники – бывшие и настоящие номенклатурные лечебницы.

В их числе: ЦКБ управления делами президента, АО “Медицина”, Мединцентр при ГлавУпДК” и другие. ● от набора услуг, которые включаются в полис.

Он может предусматривать консультации, обследования, визиты врачей, операции, ведение беременности, рентгеновскую диагностику, и даже психотерапевтическое лечение. А также: назначенные врачом процедуры (ванны, ингаляции, массажи). ● от вашего возраста.

Чем вы старше, тем выше становится “цена” полиса ДМС.● от наличия хронических заболеваний. Для больного человека полис ДМС обойдется дороже.

4. Не ошибитесь с выбором страховщика

Выбрать полис добровольного медицинского страхования непросто: компаний много и все они предлагают примерно один и тот же набор услуг.

Для начала определите круг компаний, услуги которых вы будете рассматривать и сравнивать.

● 1) страховые компании должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на осуществление добровольного медицинского страхования;

● 2) обратите внимание на стаж работы компании на рынке – чем дольше, тем лучше;

● 3) посмотрите на рейтинг страховых компаний. По данным рейтингов можно определить компании-лидеры в том или ином виде страхования. Если у компании хорошие позиции понескольким видам страхования, следовательно, она более устойчива к любым внешним воздействиям.

● 4) уточните, есть ли в компании круглосуточная диспетчерская служба. Для компании, занимающейся медстрахованием, отсутствие такой службы может означать серьёзные проблемы для клиентов;

Есть также целый комплекс косвенных признаков – как вас приняли в офисе, насколько подробно вас информировали. (ссылка на отчеты “Тайного покупателя” о страховых компаниях.)Услуги по всем видам страхования (комплексное страхование) обычно предоставляют страховые группы. По мнению экспертов, такие компании более надежны.

5. Выберите поликлинику для медобслуживания

Определившись со страховой компанией, вам предстоит выбрать поликлинику для медицинского обслуживания. Целесообразно съездить в лечебно-профилактическое учреждение, посмотреть на его отношение к клиентам, выяснить список услуг.При этом не забудьте обратить внимание на следующие критерии:

● наличие определенных специалистов и диагностического оборудования, уровень квалификации докторов;

● близость к дому;

● количество посетителей в пиковые часы (до 10 утра и после 5 вечера);

● рекомендации близких и знакомых. Их опыт обслуживания станет хорошим путеводителем.

6. При заключения договора страхования обращайте внимание на список ограничений

Выбирая полис, важно обратить внимание на возможные ограничения:  ● что конкретно подразумевается под той или иной услугой. Так, “стоматология” часто включает только помощь хирурга-стоматолога при травмах челюсти.  ● приемные часы для получения врачебной помощи. Они могут быть ограничены выходными днями.  ● перечень ограничений по болезням, подпадающим под страховой случай.

Страховщик включит в полис не все, а лишь некоторые хронические болезни. Обо всех своих хронических недугах вы обязаны сообщить заранее. В противном случае, компания имеет право не оплатить ваше лечение. ● в пределах какой территории оказывается помощь на дому и экстренная медицинская помощь.. 

7.

Четко уясните свои права и права страховой организации в системе ДМС

Вы, как пользователь ДМС, имеете право на: ● свободный выбор страховой организации;  ● свободный выбор медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами;  ● получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора; Страховая медицинская организация обязана:  ● с момента заключения договора медицинского страхования выдавать страхователю или застрахованному страховые медицинские полисы;  ● контролировать объем, сроки и качество медицинской помощи в соответствии с условиями договора;  ● защищать интересы застрахованных. Эксперты рекомендуют всегда иметь при себе копию программы страхования, чтобы точно знать, какие услуги должны быть оказаны и оплачиваются страховщиком. Если же лечебное учреждение отказывается предоставлять те или иные услуги в рамках программы или есть сомнения в качестве медицинских услуг, необходимо сразу информировать о нарушениях страховую компанию для принятия ею соответствующих мер в отношении данного лечебного учреждения или отдельных медицинских специалистов.

Источники: http://www.7budget.ru/, http://www.rosmedstrah.ru/, http://info.tatcenter.ru, http://www.expert.ru, http://www.rg.ru, http://www.ogoniok.com

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/article/medstrahovka-kak-vybrat-luchshuyu-meditsinskuyu-strahovku/4960147.html

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

Лучшее медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

  1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
  2. Отсутствие очередей.
  3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

  1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
  2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
  3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
  2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

  1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
  2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
  3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

УслугаСтоимость (руб.)
Приём гинеколога2 300
Анализы и обследования3 750
Медицинские манипуляции и лечение4 540
Профилактический осмотр стоматолога150
Профессиональная чистка зубов3 000
Лечебный массаж8 000
Консультация терапевта550
Медикаменты4 724
Итого27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год.

При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк.

То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
  3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: https://Lifehacker.ru/polis-dms/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.